Parmi les nombreux contrats d’assurance vie sur le marché, il m’a fallu du temps pour analyser les contrats qui proposent les ETF les plus intéressants en terme de respect des critères sociaux, de gouvernance et d’environnement.
Si je devais retenir ne serait-ce que 3 contrats spécialisés pour placer, je prendrais ceux-ci (que je détiens individuellement) :
– En premier lieu, le contrat Linxea Vie assuré par Generali. Ces principales caractéristiques sont présentées dans cet article. Le contrat est doté d’un nombre impressionnant d’ETF sans obligation de versement minimum sur chaque support. C’est un avantage indéniable. L’investissement sur ces supports ne supporte pas de frais de transaction contrairement à Suravenir ou Spirica qui prennent 0,1 % par transaction (bien que ce pourcentage soit minime en terme de frais).
– En deuxième lieu, j’ai sélectionné le contrat Linxea SPIRIT 2 (toujours de chez Linxea mais aussi disponible chez Meilleurtaux placement : très bon courtier d’ailleurs). Pour voir mon avis général sur le contrat Linxea Spirit 2 et un tableau récapitulatif des caractéristiques : c’est ici.
Ces deux contrats présentent l’avantage d’avoir les frais les plus faibles du marché (0,5 % sur UC avec frais transaction ETF de 0,1) avec des ETF ISR dotés d’une composition qui reste (à mon sens) très diversifiée :
- Pour être exposé au marché US : Amundi MSCI USA SRI PAB ETF DR C avec 0,18 % de frais
- Pour un fond world large et la tranquillité d’esprit pour un premier bon niveau de diversification orienté ESG : Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI World SRI PAB UCITS ETF DR avec 0,18 % de frais.
- Pour s’exposer au marché européen (déjà un peu présent dans l’indice world – donc dans une logique de pondération plus forte de l’Europe) : Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Europe SRI PAB UCITS ETF DR C – 0,18 % de frais également.
- Pour de l’investissement de conviction dans la thématique de l’eau : Lyxor MSCI Water ESG Filtered (DR) UCITS ETF Dist – 0,6 % de frais.
- Pour investir sur la thématique des énergies renouvelables : Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered (DR) UCITS ETF Dist – 0,6 % de frais.
L’intérêt de ces ETF, c’est aussi de pouvoir investir dans des ETF à réplication physique (ce qui, pour un investisseur de conviction, présente une importance indéniable pour être certains de la composition des entreprises qui composent l’ETF). J’ai personnellement que des ETF à réplication physique sur mes contrats d’assurance vie. Je garde ceux à réplication synthétique plutôt dans le PEA. Ça reste un choix personnel et pas un conseil en investissement bien sûr !
L’inconvénient du contrat pour de l’investissement en ETF est que ces supports ne sont pas disponibles en versements programmés et qu’il faut un minimum de 50 euros de versements sur chaque support en unité de compte en versement libre. Cela peut constituer un frein à la diversification des ETF pour les « plus petits » épargnants.
Il faudra donc faire un versement libre en choisissant le support de versement tous les mois. Ça reste un excellent contrat si on veut optimiser un maximum au niveau des frais en Unités de Compte à 0,5 %.
– En dernier contrat sélectionné (que je détiens également), je recommande le contrat assuré par Suravenir, Meilleurtaux placement Vie : ce contrat dont les caractéristiques détaillées sont présentées ici, détient quelques ETF suffisants pour un panier diversifié d’actions ISR thématiques ou non thématiques :
Exemple d’ETF présent sur le contrat de Meilleurtaux placement Vie :
- ETF World ISR : LYXOR MSCI WORLD ESG LEAD ETF – 0,18 % de frais.
- Pour de l’investissement ISR sur les marchés emergents avec l’excellent ETF d’IShares : ISHARES MSCI EM SRI UCITS ETF US – 0,25 % en frais
- Sur le marché européen : BNPP EASY LOW CARBON 100 EUR ETF – 0,18 % de frais.
- Pour de l’investissement de conviction dans la thématique de l’eau : Lyxor MSCI Water ESG Filtered (DR) UCITS ETF Dist – 0,6 % de frais.
Personnellement, je donne mon avis sur ce contrat ici. Je détiens également le contrat Linxea Avenir mais je trouve qu’il détient deux avantages par rapport à ce dernier : un ETF world ISR, ce qu’il n’y pas dans celui de Linxea, l’ETF Emergents ISR également. Aussi, son avantage réside dans la possibilité de faire des versements libres à partir de 50 euros sans minimum par support, vraiment bien !
Alors certains diront que l’investissement ISR en ETF est beaucoup moins diversifié de par la composition plus restreinte des paniers d’actions présents dans ces trackers. C’est pas forcément vrai, j’en parle d’ailleurs dans cet article : ici.