Bonjour à toutes et tous,
Je voulais partager avec vous un nouveau contrat d’assurance vie (collectif) qui risque de bousculer (ou complémenter) les meilleurs contrats d’assurance vie déjà présents sur le marché (notamment celui de Linxea Spirit 2 dont je parle ici) : il s’agit du contrat Lucya Cardif, proposé par assurancevie.com. Je ne manquerai pas de vous faire un topo sur l’expérience d’utilisation suite à ma souscription 😉
Je partage ici les principales caractéristiques que j’ai pu analyser. Pour plus de détails, les conditions générales sont disponibles ici.
Pour avoir la liste des supports (très nombreux et hyper intéressants niveau ETF : voir ici)
En ce moment, il y a une offre en cas de souscription au fond euros dynamique mais également si première souscription avec un contrat déjà souscrit auprès d’assurancevie.com :
Compte tenu des frais de gestion très bas sur la partie en unité de compte (seulement 0,5 %) et la possibilité de faire des versements programmés sur des ETF, j’ai dédié ce contrat à une stratégie DCA orientée ISR sur des ETF exigeants en terme de critère ESG avec notamment les ETF suivants présents sur le contrat en mixant des ETF en devise dollars et euros pour diversifier en terme de risque de change également :
- Lyxor MSCI Smart Cities ESG Filtered (DR) UCITS ETF – Acc – LU2023679256 – En euros mais disponible aussi en devise dollars.
- Lyxor MSCI USA ESG Leaders Extra (DR) UCITS ETF – Acc – LU1792117696 – en dollars dans mon cas, pour diversifier les devises, sachant que l’euro est bas en ce moment par rapport au dollar
- Lyxor MSCI World ESG Leaders Extra (DR) UCITS ETF – Acc – LU1792117779 – En dollars pour mon cas, afin d’avoir un fonds world en dollars et celui ci-dessous en Euros !
- Lyxor Net Zero 2050 S&P World Climate PAB (DR) UCITS ETF – Acc- LU2198882362
Mon lien de parrainage si vous êtes intéressé par le contrat mais que vous n’êtes pas encore détenteur de contrat chez le courtier assurancevie.com : Code Parrain : EMLI68957
Caractéristiques principales et résumées :
| Lucya Cardif | |
| Assureur | Cardif (BNP) |
| Type contrat | collectif |
| Garantie plancher (si souscrite) | comprise en cas d’accident de la vie jusqu’à 65 ans |
| Garantie fonds euros | 100 % pour le fonds euro général 97 % pour le fonds euro Private strategies |
| Maximum de versement en % possible sur le fonds euros | 100 % pour le fonds euros généra 100 % pour le fonds Private stratégies |
| Performances fonds euro 2022 | 2 % nets pour le fonds euros général 3,02 % nets pour le fonds private |
| Montant minimum arbitrage | Pas de minimum indiqué dans les CG |
| Rachat montant mini | Pas de minimum indiqué dans les CG |
| Frais sur versement | 0% 0,1 % de frais de transaction ETF et actions en direct |
| Frais fond euros | 0,7% pour le fonds euro général 3 % pour le fonds euros dynamique |
| Frais unités de compte en % | 0,5 % – incroyable ! |
| Moyenne frais Fonds euros + UC (si 60/40) | 0,620 |
| Frais ETF | 0,1% par transaction |
| Frais SCPI | Non connu à ce jour |
| Frais gestion pilotée | 0,25 % |
| Valeur de retrait SCPI | Non connu à ce jour |
| Loyers SCPI | 100 % |
| Versement libre minimum | 500 € |
| Versement programmé minimum | 50 € |
| Minimum par support | Pas de minimum |
| Les points positifs du contrat | – Garantie plancher comprise en cas de décès accidentel jusqu’à 65 ans – Frais sur UC très bas ! – DCA possible sur des ETF avec 0,5 % de frais d’enveloppe : incroyable ! – possibilité de verser à 100 % sur le fonds euro |
| Les points négatifs du contrat | – Contrat collectif : ce qui veut dire qu’on subit un changement de condition de l’adhésion (exemple si modification du montant des frais : à surveiller) |
| Contrat idéal pour : | DCA ETF ISR sans minimum par support + sécurisation fonds euros + SCPI |